小鹅，就逾期了一天，五千块钱，暂时确实还不上。这个月底（31号）就能还上了。通讯录里一直没有存过亲戚朋友真实手机号，从开网贷给通讯录权限的时候就没有。如果被爆通讯录他们会联系到我家人朋友吗？

你觉得了？不仅能查得到你的真实联系方式，连你不常联系的亲朋好友都能给你查到。

作为前商业银行软件开发工程师，信贷项目开发参与者，我来给你讲下信贷放款流程。

我在银行上班的时候就是对接的网贷平台，因为我们这种银行很多都和网贷有合作，网贷很多背后放款方也是银行。或者是有银行，网贷公司共同出资的消费金融公司。

信贷人有一句话讲的好，就怕你不借，不怕你不还。

从你点击申请的时候，我那会开发软件，你知道我调了多少给系统接口来给你算额度，来看你有没有资格贷款吗？

我不讲别的银行，但是所有的银行都是这么几大系统接口，大概名字有点不一样。

1.首先会调我们行内的黑白名单系统，来看你和我们行内的从业人员是否有关系。

2.会调线上征信系统，行内规则判断，行内零售内评系统，行内决策引擎系统，风控系统，司法查冻扣系统等等。

这一些系统调用下来，你在金融公司这里基本上就是一张白纸。

有一些严的还直接通过调用运营商接口读取你近半年的通话记录。你说你还有什么隐私？

换句话说，就算你逾期了，银行金融公司没有你的资料，还有大数据公司提供资料啊

我本身做生意之前就是在银行做技术开发。所以我也有很多同学，也有同事跳槽到这些公司。

人家通过爬虫技术，通过一个微博id，就能分析出你可能认识的人。你在便利店买一瓶水，通过一笔支付订单就能分析出你认识哪些人。只要在互联网出现，是不可能不留下痕迹的。在个人信息保护法未公布之前，银行包括金融公司，百分之99都找过这些公司购买过数据资料，只不过现在监管严格，所以催收违规催收才不像以前那么严格。当然还是有些催收为了业绩，为了还款，铤而走险的。

后台系统调用，比如举个例子，有些有前科的人去酒店住宿，一刷身份证，酒店的软件就会直接给公安系统后台调用接口服务，这也就是为什么有些人有前科去住宿老是被查房的。犯罪分子去网吧上网刷身份证，都会自动报警的。你不是技术行业的人，你不了解一些底层系统的调用。

况且很多负债人都是被动逾期，根本就不会提前去布局，你的通讯录，通话记录，早就被调取了。

换句话说，即使不对你进行催收，后期银行也会有办法对付你，就比如征信系统，只要你不还钱，这个记录是一直存在的。我们都还年轻，今后都会要买车买房的，都要和金融系统打交道。所以，这也就是那些欠个几千万吧块的人，为什么银行后期不来催你的原因了，等你哪天真要买房了，你还是会乖乖来协商还钱的。所以，负债的朋友们，努力搞钱吧，只有还完钱了才叫上岸。

个人逾期负债的一些经验之谈，可能和你在别处看到的有点不一样，

市面上很多所谓的老师，法务，规划师，根本没有自己逾期的经历，他们只是觉得这个行业很多负债人病急乱投医，好成交，才在网上装老师，装大神，装律师，装法务。

1.不要盲目去协商，协商是一定自己有经济能力了再去协商。(硬扛催收其实也就相当于延期还款了，这句话希望你看懂)。

2.不要害怕催收，他态度好就接，态度不好直接挂，开骂也行。有什么好怕的，人家也就是一个月拿几千工资的一个销售。你又不欠他钱，又没杀人放火，没什么好怕的。

2.不要怕被爆通讯录，国家大力监管下正规平台前期也不会爆你通讯录，不正规小平台是一定会爆的（目前没有人敢说不爆通讯录，如果敢说那么一定是骗子）。

3.不要怕上门，现在不比以前了，一般不会上门的，即使被上门了，人家也是走个流程，可以约在楼下告知一下你的实际情况，或者干脆直接拒绝。

4.不要怕起诉，网贷不会起诉，银行基本上也不会起诉。（这点可能和你们在网上看到的各位老师，债务规划师，专家讲的不一样，他们都认为银行会起诉），我在商业银行上了5年班，起诉时间长，诉讼成本高。而且银行通过社保公积金的缴纳情况，风控系统可以估算出客户是否有能力还款的。如果逾期客户真的没有能力还款的话，银行起诉也没用。因为诉讼过程中产生的费用和逾期票据都无法由逾期客户处理，最终只能白忙活。这也是为什么逾期以后，银行一家家的换催收公司的原因，催收成本低啊，见效快。（假设一家银行存在5%的逾期率，则意味着该银行可能有数十万个逾期对象）如果逾期率太高，则会引起官方的注意，可能会对银行进行监管和罚款。逾期欠款，其实我们已经付出代价了，就是征信。平台不怕你不还的，多的是方法让你还。平台知道你还年轻，以后会买车买房，还是需要用到征信的。所以不会轻易起诉的。大型银行每年也会处置不良资产，债券拍卖，你的负债四折拍卖给债券公司，让他们去催讨。（这个处置很常见，能快速回钱）。

5.不要在网上去轻易相信别人，老师，法务，规划师都是扯犊子的，你去咨询他们都会往严重了的说，给你制造焦虑，让你害怕，从而收割你的钱包。

6.不要轻易在网上透露负债，法务，骗子，会如影随形。记住，所有主动私信你的人百分智99是骗子。耐心看帖，多学知识少吃亏。

7.一定要自己去尝试，我以前在网上免费分享经验的时候，我发觉负债人分为2类，一类是来问我一个思路，就直接开始自己协商开干了，中途不懂的继续咨询。另外一类，恨不得我手把手教，一个一个字指导，我又没这个义务，我是一个程序员，做程序员的时候，乐于分享技术，那也只是针对热爱技术的人。

8.协商这个事不难，为什么说不难了？如果难的话有门槛的话，就不会出现这么多法务了。知乎上我保守估计有500家法务以上，别的平台估计更多。这就跟开车一样，全国那么多人有驾照，你觉得考个驾照难吗？协商其实就是一张纸，捅破了真就不值钱。要舍得付费去咨询，这样被咨询的人也会感觉到有成就感，不要想着白嫖。

9.当你准备逾期，和已经逾期以后，在你没有能力分期还款的时候，不要再去找这个专家，再问这个老师，债务规划师。

哎呀，老师，我马上要逾期了，这个还不上我该怎么办呀？

还不上就还不上呗。你问他他能帮你还吗？你又不是他家亲戚，又不是他爹，凭什么教你啊！凭什么帮你去谈了？无非就是让你找他债务打包，资产打包，替你协商还款，收取你高昂的手续费。

销售的底层逻辑是什么知道吗？

制造焦虑，现在各大平台那些聊负债的动不动就爆通讯录，上征信，上门，起诉，坐牢。很多人为了流量都在制造焦虑。

为什么要制造焦虑，因为流量确实大啊。直击你的痛处，你怕呀，你怕上征信呀，你怕家里人知道呀，你怕起诉呀，你怕坐牢呀，你越怕我越吓唬你，制造卖点，你怕的事，我能帮你解决，帮你处理。然后你就开始问老师呀，这个事怎么办呀？然后他就说能帮你处理，能帮你解决上面所有的问题，于是病急乱投医的你就被成交了。你记住我说的这句话，在你兜里没有钱的时候，协商委托，债务打包，都是扯犊子。你有这时间，不如想想怎么去搞钱。少去刷点短视频，网上随便搞点兼职。下班摆摆地摊。少去看点这种吓唬你的文章，少去问点吓唬你的所谓老师。规划师。眼不见，心不烦。大部分市面上收费号称“规划师”之类的都是压榨债务人最后一滴血的人。他们更在乎的是人在病急乱投医之下给他们带去的丰厚的回报，至于成功债务协商减免之类的其实就是概率事件。如果你真的债务缠身，也真不是想赖着不还。正确认识自己的负债以及与债权人的关系，通过走正道有一千种办法处理，不要已经负债累累还去填窟窿上当受骗赔进去更多，我真是见过太多太多这样悔不当初的客户了，社会上心怀不轨的人真的太多太多，一定要捂紧自己钱包不要瞎折腾，更不要频频去打金融机构和法律的擦边球。

当然了。连你得初恋，同桌，幼儿园老师，甚至失散多年的亲人，十八代没联系的远房亲戚都能给你挖出来。他们不去做积德的寻人侦探都浪费了这一身本事。

所以逾期了，怕这怕那有啥用。

你以为的通讯录是你手机里面的通讯录，随便填几个姓名电话号码来冒充亲戚朋友。实际的通讯录是你最近半年的通话记录，你在申请网贷的时候输入的手机卡验证码的一瞬间平台就知道了。这个是你难以作假的，除非你办理这个号一开始就是用来作假的，所有的通话都非亲戚朋友同事。

还有就是马云的钱，如果你经常在淘宝天猫给别人买东西或者别人通过淘宝天猫买东西寄给你，那么这个人的电话号码也会被用来催收。当然马云的底线还是比较高，只是打电话询问通知，并不会直接说你欠了多少钱一直不还。也不会一直打一个号码。

来分期比较变态，一但逾期两天联系不上你，他们会呼死你，各种电话短信以秒的频率呼，直到累了不想动再停止。

度小满逾期第二天，他们加了我一个工作微信号，而这个工作我才干几天，手机号也是公司办的，微信号也没有加我私人号。恐怖如斯。被我打电话骂了一顿！

微博他们关注我微博私信，当然也被我骂了一顿！据说他们还会关注你抖音，等等所有信息他们都可以知道！

中国人都是裸奔的！

会的。

我一个朋友二拐子是被拐卖的，他网贷逾期。

网贷公司把他亲生父母联系出来还款。

对方还以为是诈骗。

结果经过dna，发现是真的。